Men i villkoren döljer sig formuleringar som kan göra att du står helt utan ersättning den dag olyckan väl är framme. Här är några av de vanligaste fällorna – och varför det lönar sig att läsa det finstilta innan det är för sent.
Billigt skydd kan bli dyrt i längden
Månadskostnaden för en husförsäkring kan skilja sig mycket mellan olika bolag och avtal. Det är lätt att fastna för den billigaste lösningen, särskilt när det handlar om flera hundralappar per månad. Men i det finstilta gömmer sig ofta förklaringen: det lägre priset beror på att viktiga skydd har plockats bort eller begränsats.
Ett vanligt exempel är storm- och vattenskador. En villaägare som råkar ut för att takpannorna blåser av under en höststorm kan upptäcka att just den skadetypen kräver ett särskilt tillägg. Samma sak gäller för vattenskador, som är bland de vanligaste och dyraste skadorna i svenska hem. En sprucken ledning i köket eller ett läckande avloppsrör kan snabbt leda till saneringskostnader på hundratusentals kronor.
Har man då valt en försäkring där dessa moment inte ingår, eller där självrisken är så hög att ersättningen i praktiken uteblir, är det hushållets egen ekonomi som får ta smällen. Det som kändes som en smart besparing kan i stället bli en dyrköpt läxa.
Glömda byggnader lämnas oskyddade
Det är lätt att tro att hela tomten automatiskt omfattas av husförsäkringen. Men i själva verket gäller skyddet i många fall enbart huvudbyggnaden – alltså själva bostadshuset. Garage, friggebodar, uterum och attefallstillbyggnader kan därför stå helt utan skydd om de inte är särskilt inkluderade i avtalet.
Vanliga misstag är att:
- Uterum och altaner inte räknas in som en del av huset.
- Friggebodar och attefallshus kräver en separat försäkring.
- Garage och carports bara täcks delvis, eller inte alls.
- Förråd och komplementhus ofta har begränsat skydd – t.ex. en maxgräns för ersättning.
Konsekvensen blir att en brand, storm eller inbrott kan leda till stora ekonomiska förluster, trots att du trodde du var försäkrad. Att dubbelkolla försäkringsvillkoren för alla byggnader på tomten är därför ett enkelt sätt att slippa obehagliga överraskningar.
Varför täcks inte garage och andra byggnader automatiskt?
Försäkringsbolagen skiljer ofta på huvudbyggnaden, där man bor permanent, och komplementbyggnader som garage, carport, förråd, uterum eller attefallshus. Anledningen är att riskerna ser olika ut. Ett bostadshus har vanligtvis regelbundet underhåll, uppvärmning och tillsyn, medan ett garage eller förråd kan stå ouppvärmt och användas på helt andra sätt. Samtidigt innebär garage ofta en högre skaderisk eftersom de kan innehålla bilar, maskiner och bränslen som ökar risken för brand eller inbrott. Försäkringsbolagen vill också hålla premierna nere, vilket gör att sidobyggnader ofta omfattas av ett maxbelopp för skadeersättning. I många fall krävs dessutom en särskild tilläggsförsäkring där du som husägare måste ange exakt vilka byggnader som finns på tomten för att få fullt skydd. Det här är en av de vanligaste missuppfattningarna bland villaägare, man tror att allt på tomten automatiskt täcks, men i praktiken kan garage, friggebodar och uterum stå helt oskyddade om de inte är med i avtalet.
Underförsäkring är vanligare än man tror
Många husägare är omedvetet underförsäkrade. Det betyder att det belopp du har försäkrat huset för inte räcker till att täcka den verkliga kostnaden om huset måste byggas upp från grunden igen. Problemet uppstår ofta när försäkringsavtalet är flera år gammalt och inte har följt med i prisutvecklingen. Byggkostnaderna har stigit snabbt de senaste åren, och om din försäkring inte justerats för inflation eller ökade materialpriser kan ersättningen bli långt ifrån tillräcklig. I praktiken riskerar du alltså att stå med bara en del av notan betald om olyckan är framme och huset totalförstörs.
Naturskador täcks inte alltid
Många tror att alla typer av naturskador automatiskt ingår i husförsäkringen, men så är det inte alltid. Standardavtal kan ha begränsat eller inget skydd alls för exempelvis översvämningar, ras eller jordskred. För att vara fullt skyddad krävs ofta en särskild tilläggsförsäkring. Utan den riskerar du att stå helt utan ersättning om marken ger vika eller vattnet tar sig in i huset efter kraftiga regn.
Fel användning kan göra försäkringen ogiltig
Husförsäkringar är anpassade för olika boendeformer. Om huset används som fritidsboende, hyrs ut eller används för verksamhet utan att det anmälts till försäkringsbolaget kan det innebära att hela avtalet ogiltigförklaras vid en skada.
Husförsäkringen är en av de viktigaste tryggheterna du har som fastighetsägare, men bara om du känner till begränsningarna. En genomgång av villkoren kan vara skillnaden mellan ersättning och ekonomisk katastrof.
När kollade du din försäkring senast?
-640x480.webp)
-1-640x480.webp)